央行嚴控房貸！新青安更搶手，找不到房貸怎麼辦？4招度過房貸緊縮潮 專家嘆：低利率回不去了

【文／葉一秋】

今年以來房市買氣熱絡，多家銀行房貸接近滿水位，各地出現排隊搶房貸亂象。專家表示，這波房貸亂象恐要持續一陣子，等新的放款額度出來後才能紓解，不過銀行已嚐到調高利率的甜頭，利率可能回不去了，低利率的新青安房貸會更加熱門。

近期出現排隊搶房貸的現象，薪傳不動產智庫執行長何世昌表示，其實不該這麼嚴重，大部分銀行還沒碰到28%的放款警戒水位，平均值大致在27%，不要小看只有1%，事實上還有好幾千億元的額度，但央行邀請銀行喝咖啡，要求銀行自主管理不動產貸款總量，即便還有放款水位，也沒有銀行願意當出頭鳥，更在其中混水摸魚，提高房貸利率，以至於有民眾房貸利率高達3%，還是摸摸鼻子借了下來。

新青安1.775%低利更搶手

這在種情形下，銀行嚐到高利率房貸甜頭，利率有可能降不回去了，但央行呼籲銀行不要影響無自用住宅民眾購屋，更凸顯出新青安1.775%低利率的優勢，新青安申請狀況可能會更踴躍。

而排隊搶房貸的狀態，很有可能推升預售屋的買氣，那房價會不會因此下跌？何世昌表示，想在中古屋趁火打劫搶便宜並不容易，畢竟這次是買方貸款違約，而非賣方問題，即便有幾戶因急需出售願意降價出售，除非跟房仲很熟，很難留到市場上，即便下半年這些中古屋待售量累積到明年，在房地合一稅發威之下，下跌的機率也不高。

2關鍵數據判斷錢荒解鎖日

至於這波錢荒何時才會稍歇？接下來要看中古屋市場成交量和預售屋交屋量，如果市場快速冷卻，那錢荒不會延續到明年底；如果房市買氣還不錯，那錢荒就會延續到明年底。

房地產達人謝銘元表示，近期接到超多朋友來電詢問房貸問題「多到不可思議」，主要是商業銀行受到銀行法72-2的法條限制，房貸放款接近滿水位，最大的受害者是前幾年買預售屋，今年交屋的民眾，原先建商提供2家以上的銀行配合專案貸款，現有已有多家建商直接說明銀行不配合貸款，要購屋民眾自己找銀行貸款。

購置預售屋，最大的優勢是付款輕鬆，以及建商整批房貸，可以談到較優惠的房貸條件，但如今即便建商在銷售時口頭說「有可貸款8成、有銀行配合房貸」等承諾，卻無白紙黑字，責任最後還是落在民眾自己身上，一旦找不到房貸，平白損失高達總價15%的違約金，令人無法接受，那該怎麼辦？謝銘元提出以下4點方法：

一、找非商業銀行

可尋找各縣市的農會、漁會、信用合作社，一般民眾較少與農會、漁會、信用合作社往來，事實上部分農漁會並沒有限制一定要有農民漁民的身分，且以往利率較商業銀行來得高，但在現今的情況下，利率差異並不大。

二、接受較高利率房貸，２年後再轉貸

很現實的狀況，許多銀行提高利率，從2.3%起，甚至高達3%的利率，雖然難以接受，但就要面臨到違約問題了，比起高額的違約金，每個月多出幾百、幾千元的房貸，還是相對可以接受，等到2年的綁約時間過後，再找利率條件較佳的銀行轉貸。

三、成為銀行VIP客戶

放款已接近滿水位，現在是銀行在挑客戶，當然會優先放款給自己的VIP客戶，不過同時銀行也拉高VIP的門檻，如國泰銀行將門檻提高，民眾得先將1000萬元放在戶頭至少3個月，就能不管收支比，要貸款多少都可以，此外，人壽公司也開始承接借款客戶，但有的要求年保險金要高達50萬元以上，以上2種方式都不太適合90%以上的民眾。

四、還沒購屋的民眾，等到第4季再買

年初是銀行重新計算放款額度的時間點，房貸會比較寬鬆，有購屋需求的民眾，建議現在還是要持續看房，但等待到第4季再下斡旋購屋，避過這波房貸緊縮潮。