「限貸令」讓購屋族「求貸無門」？ 水位真的滿了...銀行經理曝真實情況
央行祭出限貸令，銀行經理透露，房貸審核條件確實變嚴格很多，連寬限期都不容易拿到、也拿不到比較好的利率。（攝影／鄭國強）
「最近我的朋友又變多了。」一位大行庫分行經理自嘲，最近因為央行祭出限貸令，很多許久沒聯絡的朋友打電話來問「怎麼辦？」許多人買房要貸款，遲遲無下文，寬限期也沒有了，「貸款變得好硬」，這位經理說，現在有人來問，也不敢打包票能貸得到，真正原因不是央行找銀行喝咖啡，而是各家銀行水位真的滿了，卡很緊，我們也是看總行的批准。
新青安助長銀行房貸水位飆升
大約從7月起，就有房仲以及購屋民眾頻頻抱怨購屋借不到房貸「求貸無門」，房貸「限貸令」的威力開始在金融圈發酵，至於為何會爆發「現貸令」？這與去年8月蔡政府當時推動的新青安政策有高度連動關係。
受惠新青安政策，全台房市交易不斷升溫，導致各大銀行不動產放貸趨近滿水位，必須祭出「限貸令」或調高利率，國民黨立委李彥秀批評，新青安不只炒升房價，還造成銀行貸款水位升高，引發央行祭出「限貸令」，部分自住民眾因此求貸無門，台灣房市亂象叢生。
自住民眾反而「求貸無門」
李彥秀提到，央行總裁楊金龍今年6月在立院公開表示「房市的氛圍從本來要下去了，現在又上來了，不是政府政策就不能講。」央行上個月更祭出史上規模最大的「限貸令」，不但在10天內找來34家國銀「喝咖啡」，更要求限期內交報告，如同下達34道金牌，要求降溫房市。
不過此舉也造成真正有房貸需求的民眾，「求貸無門」，民怨四起。財政部、金管會昨天出動調查八大行庫、全體國銀是否有「限貸令」。
其實，央行所謂的放款天條，除了銀行法第72-2 條，「放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十」這位經理指出，另一個條件是用放款總額做分母，這些比率都有規定，不知道是不是新青安房貸的原因，各家銀行的放款總額都達到水位，「我想我們長官去央行喝咖啡，也是被提醒這一點吧。」
各家銀行房貸近滿水位，央行祭出限貸令
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨對《信傳媒》說，這次號稱「最嚴限貸令」衝擊中小建商與近期交屋民眾，尤其疫情後進場、並將於近期交屋的預售買盤，銀行管控整體不動產貸款，對於急需土建融來購地與置產的中小建商而言，恐有斷金流的風險。
此外，她表示，欲購置中古屋民眾，若非自身條件絕佳，申貸也將是一大難關，因此，下半年買賣移轉量勢必緊縮，惟房價是否出現盤整，仍需視整體金融環境而定。一位房仲說，常做中古屋的投資客確實受到影響，因為銀行能給貸款成數明顯降低。
中古屋投資客受影響大，下半年進入量縮
「有些正常要買的人確實受到影響，尤其一些要換房子的人，現在拿不到好的利率。」另一家分行經理指出，現在來申請房貸，條件變得嚴格，除了一般條件考量，物件本身考量，很多銀行審核雖然不明著說，卻是以「過去的往來」、「對銀行的貢獻度」來審核，例如你固定在哪家銀行的「薪轉戶」，比較借得到錢。
限貸令對哪種物件比較有影響？除了一般房屋買賣，銀行經理以實際上遇到的案例說，「很多人喜歡買40、50年舊公寓，但現在買太舊的公寓，例如板橋那邊50年的，房價特別高，但是有些個案因為房屋建築本身沒有什麼價值，會被央行視為你在買土地，貸款變成土地貸款，只能貸4、5成。」
舊建物如果只剩土地價值，會被央行視為買地
「還是要看個案啦，我們現在都不敢跟對方打包票。」分行經理說，很多仲介、代書也會來詢問一下，但我們也是看總行的政策，艦價報告，往來紀錄，被記者問起對這一波房價抑制有效嗎？他回說，房價漲太高了，這樣子雖然不能保證跌，有些投資客還是有辦法弄到錢，但對房價確實有煞車的效果。
「很久沒聯絡的房仲，又重新打電話來，這個禮拜接了好幾通。」一位52歲中小企業主，本身也承包好幾家銀行的生意，他不滿的說，近期一位年輕鋼琴師跳樓，那個年輕人在臉書上寫，媽媽以他名義借了一千萬元買房，讓他只能兼職跑白牌計程車，這種房市亂象不是單一個案，蔡政府八年房價漲翻天，少子化嚴重，已成國安問題，還搞一個新青安房貸，年輕人早失去希望，央行早該控制了，希望限制越久越好。
