在台北市工作的簡先生，10幾年來一直在外租屋，他說，這輩子最大的夢想，就是在公司附近買一間屬於自己的房子，也終於如願找到一間符合他要的空間以及預算的老公寓，只是萬萬沒想到，由於銀行房貸業務專員的不專業，竟讓他付出慘痛的代價。
簡先生誤信銀行房貸專員，買進老公寓變成沈重的負擔。
200萬租金夢醒 咬牙買房
簡先生算算自己這10幾年來，光繳給房東的租金，就大概有200多萬元，這樣的金額，如果是在發生sars那一年，他甚至可以買到台北市的一個小套房，但租金繳出去就是肉包子打狗，有去無回。簡先生表示，他其實很有理財概念，打從出社會工作第一年開始，就會存下薪水的三分之一購買定期定額基金，希望早日存下第一桶金，買一間房子，只是眼看房價愈漲愈高，存錢速度遠遠比不少房價漲幅，他去年毅然決定無論如何都要咬牙買房子。
老公寓因屋齡較高，建材是銀行審核申辦房貸的重要考量之一。
簡先生不喜歡居住空間太過狹小，希望室內空間至少有20坪，但他僅有200萬元自備款，購屋預算有限，無法購買台北市的新成屋或屋齡較新的房子，透過仲介尋尋覓覓了好一段時間，終於買進一間屋齡40年的老公寓，總價800萬元，權狀16坪，但因為前屋主把天井加蓋出去，室內使用坪數有19坪。
購買加強磚造老屋時，通常必須準備較充足的自備款。
銀行保證貸八成 開心簽約
雖然房屋老舊，但是簡先生很滿意室內的空間，加上離自己上班的地點很近，他滿心歡喜趕緊付訂金。簽約時，行事向來謹慎的簡先生，還不忘詢問關於申請房貸的相關事宜，和仲介合作的銀行房貸專員也親自到簽約現場，熱情提供服務及諮詢。房貸專員拍胸脯保證，這間老公寓的地點相當不錯，雖然附近沒有捷運站，但公車班次不少，交通算是方便。而簡先生又屬於首購族，貸款8成絕對沒問題，這讓準備了200萬元頭期款的簡先生開心簽約。
房屋是否靠近捷運站，銀行願意給予的房貸成數也可能差很大。
40年老房只能貸六成 沒有寬限期
在等待銀行核准房屋貸款的期間，簡先生已經開始規劃如何佈置房屋，他心想，付掉2成頭期款160萬元，還有40萬元現金，可以把房屋裝修一下，買些家俱及電器用品。沒想到，美夢才剛做完，惡夢就接著來臨，約莫隔了10天左右，銀行房貸專員竟然打電話告知簡先生，由於他購買的老公寓是加強磚造建材，最多只能貸款6成，另外因為屋齡已屆40年，銀行認定已經超過使用年限，所以還款期限並非一般的20年，而是15年，而且沒有寬限期，第一年就必須本息攤還，不能只先繳利息。
精華區地段的房屋，漲幅驚人。
壓力大到失眠 160萬用信貸應急
銀行的貸款條件，讓簡先生相當錯愕，當初在簽約時，他已經付給屋主160萬元，如今銀行只願意給予6成貸款，等於他必須再拿160萬元現金，就算把預計要裝修的40萬元也付掉，還差了120萬元，他根本不知道要去哪裡湊出這筆錢。簡先生趕緊再向其他家銀行申請房貸，但是試了幾家銀行，得到的結果都一樣。
離簽約已經過了一個多月，屋主頻頻催促儘快完成付清尾款交屋手續，否則就要以違約為由沒收原有付款，但是簡先生根本湊不出現金，壓力太大，擔心到夜夜失眠，工作無法專心，最後，他只好跟原來申辦的銀行談妥，必須再支付現金的160萬元，以個人信用貸款名義申請，先完成交屋程序。
繳不起龐大房貸 賣屋還倒賠16萬
可是，簡先生從此陷入每個月償還大筆貸款的惡夢當中，480萬元的房貸部份，每個月就得攤還3萬元左右；而信用貸款的部份，利率高達7％，還款期限又只有7年，每個月得攤還2萬4千元左右。每個月光是還款就必須支付5萬4千元，月薪5萬元的簡先生根本無法負擔。
簡先生預留40萬元，根本不敢裝修，只能留著當生活費，勉強住了一年，實在不堪負荷，只好趕快把房子賣掉，但因為貸款條件不好，好不容易找到一個有大筆現金的買方，房價仍維持原價賣出，而在還房貸及信用貸款時，由於與銀行簽有3年不得塗銷的綁約條件，簡先生還賠了房貸金額的1％（4萬8千元），加上一買一賣的稅金，簡先生說，沒想到買間房子，竟然賠了16萬元，他很心痛，他決定還是先當回租屋族。
血淚建議：購買屋齡較高的老公寓時，務必注意其建材是加強磚造或是鋼筯混凝土
1.因為銀行認定加強磚造屋的使用年限是35年，超過35年，銀行會嚴格審核貸款成數。 2.不要只相信單一銀行房貸業務人員的說法，應多詢問幾家銀行。 3.簽約時，可要求簽訂“加註特別條款”，寫明：“房屋貸款必須達到8成，否則無條件解約”，如此才能保障自身的權益。
轉載自【奇摩房地產新聞】
