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銀行「限貸令」打到誰?專家曝「這族群」中槍超無辜: 6招突破禁令申貸

 

Yahoo奇摩房地產編輯部

▲示意圖/Getty

▲示意圖/Getty

【文/李寧】為抑制過熱房市買氣,中央銀行(央行)出手祭出房貸史上最嚴的「限貸令」,關緊房貸水龍頭,使得各大銀行不動產放貸趨近滿水位,民眾想借錢還得「排隊」苦等。有專家直言,受到影響的不只有購屋人,連銀髮族都受到波及;對此,專家也建議即將交屋的族群可以嘗試6個方法,來順利取得貸款。

針對央行出手掐銀根,銀行紛紛祭出「限貸令」或調高利率,馨傳不動產智庫執行長何世昌表示,銀行調漲利率讓銀髮族無辜躺著也中槍,「這場銀行限貸令與拉高利率風暴,銀髮族成為無辜的受害者。」

「限貸令」打到購屋族

銀髮族為何也衰中槍?

何世昌說明,承作「以房養老」的公股行庫,利率也相當高;以華南銀行為例,其「安養房屋貸款」,貸款利率從3.19%起;土地銀行的「養老貸款」,貸款利率從2.73%至3.29%。「是不是很驚人?養老金被利息吃掉一大塊,好慘啊!」

「以房養老」的正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」,簡單來說就是年老的屋主將持有的房屋設定抵押給銀行,等銀行鑑價後估算放貸額度,在設定的年限內,銀行會每月撥款給房屋所有權人,作為屋主的養老金;因這種貸款模式與一般房貸的資金流向相反,因此稱之為「不動產逆向抵押貸款」。

 

中信房屋指出,正式啟動以房養老專案後,每月開始領撥下的款項,從第二個月開始每月利息持續內扣,所以每月實領金額會逐月遞減,直到扣息上限達到月撥款金額的1/3為止,後續每月就持續該金額,利息的部分則會持續累算,等到合約到期後銀行清算房產價值時再全部一併扣除。

因此,當銀行一旦拉高利率,首當其衝的自然不只有購屋族,連「以房養老」的銀髮族都會受到嚴重衝擊。

更甚者,何世昌透露,民間盛傳有些銀行「趁火打劫」,以軟硬兼施地方式暗示民眾要買「房貸壽險」才核貸;除了一票網友紛紛跳出來證實「此事為真」,「有,前陣子剛簽約買房,正在跑銀行鑑價估價中,的確有碰到部分銀行打來跟我聊這件事」、「今年發生的,一個是直接說他們一定要搭配,另一個是說有寬限期比較長」。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示自己也親自遇過,指行員不外乎是用「沒有硬性規定啦,但希望支持一下,我們也有點業績壓力⋯」等說詞,讓人簽下去。

專家教6招突破「限貸令」

何世昌建議,購屋族可以嘗試以下6招來順利取得貸款。

1.多問幾家銀行,或者詢問同銀行的不同分行。

2.如上述所提及,向銀行購買房貸壽險或理財商品,更容易取得房貸。

不過,何世昌強調不太推薦這個方式,因為不是每個人都需要房貸壽險,如果原本沒有買壽險保單的人比較適合,「且搭配房貨銷售的理財商品通常很雷,因為好賣的就沒必要搭配房貸一起賣,所以買的人總是賠多賺少,其實很不划算。」

3.如果找銀行都碰壁,可以另找農漁會或信用合作社。

4.利率太高怎麼辦?有些人認為農漁會、信用合作社房貸利率偏高,何世昌表示,「別這麼想,因為7月起民銀一般房貸利率都已全面拉高,現在普遍落在2.35%~3%之間了。」

5.如果以上都行不通,可以跟賣方(屋主)協調改為「期約交易」,約定明年初再辦理貸款、交屋。

6.假如以上都辦不到,建議去買預售屋,購買上市櫃建商、或中大型建商的預售屋,若干年後完工辦分戶貸款比較不會被刁難。