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「貸貸相傳」活到老還到老! 30年房貸成主流

 

劉彥萱 黃冠瑋

全台房價高漲,民眾房貸愈揹愈長,有些銀行更推出四十年期房貸,新青安也拉長到四十年期。根據聯徵中心最新統計,去年第四季房貸族平均貸款期數,再度突破300個月,平均房貸期數達304期,超過25年,顯示使用30年期房貸已經超過傳統20年期,漸漸成為主流。

圖/TVBS
圖/TVBS

房貸族張先生:「這個是我家的裝潢,當時的格局是,三房兩廳一套衛浴設備。」

張先生五年前,買下位在南港的中古屋,近三十坪的空間總價1538萬,選擇三十年期房貸,認為好處是每月還款金額較少,手邊能有多餘資金做靈活運用。

房貸族張先生:「讓我的月付額稍微輕一點,那因為我還有其他的,就是支出要去負擔,所以我就是,想辦法讓我的月付金降低,那我有多餘的資金,可以去做一些其他的運用,就不會說把所有的錢,全部都放在房貸這個領域。」

30年房貸進可攻退可守,他目標55歲前把房貸還清,也提到身邊有人,每個月要還八萬塊的房貸,喪失掉很多生活品質。

房貸族張先生:「他一個月大概要還,將近快8萬塊的貸款,那我聽了我都覺得,替他捏一把冷汗,就是等於是,因為畢竟房貸它是一個,很長年限的,20年到30年期,你中間不能有任何的一個閃失,我覺得最理想的狀況之下是,你的房貸支出不要超過你的薪水,三分之一以上,這是最理想的,那當然我覺得在台北市,比較不容易做得到,但我覺得大概的上限,最多就是一半。」

三十年期房貸已是國內房市主流,有些銀行更推出四十年期房貸,新青安也拉長到四十年期,在全球有的國家房貸年限更放寬至五十年,包括日本韓國和英國,主要國家中又以瑞典房貸,年限105年最長,而隨著全台房價高漲,民眾房貸年限也愈揹愈長。

 

記者劉彥萱:「房價高漲使用30年期,甚至更長年限的房貸漸漸成為主流,根據聯徵中心的最新統計,國人去年第四季,(房貸族)平均貸款期數,已經來到了304期,也就是國人平均要繳完房貸,就需要25年。」

購屋族苦哈哈,10年來房貸期數增加70期,房貸族平均貸款多了近6年,在高房價的現實下,只能透過拉長房貸年限,來降低房貸壓力,這也是新青安上路以來,平均房貸期數,首度連續兩季突破300期。

房屋集團趨勢中心資深經理陳定中:「現在新申貸的這一些期數,基本上大概都是以250期以上,那它的每一期就是一個月的意思,所以以平均超過300期來說,就是你除以12,就代表說其實現在普遍新增房貸,一定都是貸,超過25年期以上的房貸。」

不動產企研室資深經理徐佳馨:「房價不斷高漲,所以透過相對比較長期間的,房貸還款方式,確是有效可以降低,每個月的還款壓力,也可以看到在最近這幾年,因為整個資本市場上面,是比較容易找得到,相對投資報酬率好的商品,那當然同樣的資金,它可能相對之下的話,會比較有效益,它就不大會去選擇,先把房貸去做清償。」

從區域來看去年第4季主要都會區,六都當中除了台北市平均290期以外,其他都在300期以上,而房貸期數最長的是新竹市,平均331期約27.58年,再來是新竹縣327期,房仲分析主要原因是,近幾年新竹房價漲幅高,購買大樓屋齡較新,加上竹科工程師運用財務靈活,理財觀念好,都會希望貸越多越好,把錢拿去做其他投資。

房屋集團趨勢中心資深經理陳定中:「特別是在竹北你基本上現在基本上,所有的新案大概都是要至少,動輒五字頭起跳的價位,那也當然他們那邊的,房貸期數的增加期數,就會變得比較長,再加上說他們這一邊的,竹科的人士,他們其實本來在這個,運用財務上面就是比較靈活,所以他們其實還蠻習慣,藉由這一種貸款的方式,讓自己的現金流能夠保持,所以新竹這一邊,它這個貸款的期數,也因此這樣子成長蠻多。」

房仲也提醒購屋前一定要先準備自備款,詳細計算出每個月,可以負擔的房貸金額,延長房貸年限,也會增加總體利息負擔,千萬不要超過自己能力負擔,活到老還到老,拿捏需要謹慎規劃。