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6指標 銀行查新青安人頭戶

記者朱漢崙、黃婉婷/台北報導

財政部日前宣布「新青年安心成家購屋優惠貸款」(新青安)三大精進措施,其中針對「貸前徵審」,要求公股行庫須落實銀行公會頒布的「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」,根據這套機制,未來對新青安貸款戶,將從案件來源、地緣關係、購屋交易流程、收入來源、自備款來源、支付能力與工作收入是否相當等六大指標,判斷借款戶是否為人頭戶,這也將牽動到之後貸後管理的重點查核。

此外,針對新青安貸款出現人頭戶、轉租等亂象,破壞政府協助青年購屋美意,行政院今天將召開新青安全面檢討會議。據了解,會議將由院長卓榮泰主持,國發會、內政部、財政部、金管會等部會首長將與會。政院官員指出,為落實居住正義及協助年輕人住房問題,今天會議將針對政策影響及未來發展進行全面檢討,會後也將透過新聞稿向外界說明。

而為配合財政部要求強化新青安的貸前徵審,銀行業者指出,金管會指示銀行公會研提打炒房的相關人頭戶機制,銀行公會在二○二二年七月訂定防範人頭戶及投資客炒房機制,當中提出KYC(認識客戶)的六大指標,以案件來源為例,如果是建商、仲介、代銷、代書來的申貸案,銀行就會特別小心。

此外,在購屋交易的流程上,也會確認借戶是否為建商、代銷,或仲介業者的關係戶(例如股東或是員工);借戶若有第三人陪同申請或對保,銀行員也須提高警覺。

大型行庫主管指出,銀行公會先前發函全體國銀十五種申貸案件疑似人頭戶的可疑態樣,有些和企業戶有關,但有些對新青安查人頭戶仍派得上用場,主要可依擔保品、保證人、借款戶呈現的樣態歸類為三大類。首先,擔保品方面,若新建案銷售多年銷售率低,卻突然有多筆建案成交來辦理貸款;若是中古屋,借戶的房屋標的短期內多次轉手,或買賣價格偏離行情,也會被調查;另外則是貸款戶購買的不動產,與其戶籍地或工作地沒有明顯地緣關係。

 

其次,保證人方面,單一個人擔任多筆房貸保證人。最後,借戶方面,若提供的戶籍地、電話或電郵等通訊方式與其他借戶相同,或借款戶的頭期款資金來自第三人但無法佐證與對方的關係,或借款戶的戶頭突然有大筆資金,和其本來的薪資所得並不對稱,或借款戶報稅所得偏低而且其報稅所得,並沒有其聲稱的任職公司的所得來源。此外,銀行也會檢視,若有建商開立支票退給借戶款項的異常情況,就有「假買賣合約」的嫌疑。



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