預售屋上千萬房貸被逼「6年付清」？誤會大了：3付款方式「它」負擔較輕

現在不少人需要靠家人先借錢墊付頭期款，才能買得起那間屬於自己的小窩，但是曾有民眾表示，看中一間新北總價3750萬的預售屋，父親二話不說幫忙先付掉了900萬的頭期款，剩下2850萬交給他支付。

由於該建案6年後就會交屋，加上自小家裡購物都習慣付清，理財觀念也是「有多少錢做多少事、貸款利息很可怕」，因此他認為，那2850萬等於要在6年內還清，直呼壓力真的好大。

交屋、還清貸款別搞混 預售屋房貸3付款方式全解析

其實，6年後交屋和還清貸款是不同的，樂居創辦人李奕農解釋，以預售屋的3種付款方式來看，首先第一種是「按工程期付款」。

這種方式就是一般正常的付款方式，通常是定金加簽約金，大約是總價的5%，假設要買一間總價1000萬元的預售屋，那前期就會需要先準備50萬元。

在工程期間，通常需要支付總價的10%，一共支付5次、每次約20萬。最後則是5%交屋款以及80%的銀行貸款。如果貸款是選擇30年期的房貸，1000萬的房子大約每月需要支付3萬多元。

然而，在房地產景氣不好的時候，很多建商會推出一些促銷活動，例如工程期的0付款。如果你要買1000萬元的預售屋，你只需要準備定金20萬元，簽約金和工程期款都不需要支付，直到最後1個月才需要一次性支付130萬元，之後的交屋款、銀行貸款條件不便。

這種方式的好處就在建案正在進行的途中，如果房價已經上漲，你可以利用這段時間將房子轉賣，也就是說，只需支付20萬元的金額，最後可以獲得不錯的收益。

但李奕農強調，當政府禁止預售轉售時，這種付款條件開始受到挑戰，因此第3種付款方式隨之出現。

同樣在購買總價1000萬元預售屋的條件下，只要求你支付20萬元的頭期款即定金20萬元，剩下的款項含簽約金則根據工程期的拉長而有所變化。

由於目前面臨人力和物料短缺的問題，許多預售案的建造時間都延長到3年；因此，這段時間被分成36個月，每月支付0.36%的工程期款也就是3.6萬元，接著再進行交屋款、銀行貸款，每個月支付3萬元的房貸。

整體來說，這個方式不錯，對買房的民眾來說前期只需準備20萬元，然後在中間的每個月支付3.6萬元，即使在交屋後，每個月房貸負擔也只有3萬元。但建議相關的自備款至少要達到3成，這樣比較保險一些。

因此，6年後預售屋交屋時，其實並不代表要在當下完全還清貸款，而是選擇適合自己的貸款條件和利率，按月還款減輕買房負擔同時，還能兼顧生活品質。

在傳統的民眾很不喜歡欠錢的感覺，認為背房貸是件很恐怖的事情，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示，同樣1000萬元現金，以前可以買很多地方的房屋，現在的選擇性相當少，就是變相通膨，錢變得越來越薄，如果民眾有習慣去運用資金，投資金融商品或其他，房貸不用急著還清，反之，現金沒有投資、運用，就是死錢，盡快還完房貸也是不錯的選擇。