綠房貸促低碳轉型 永續績效成銀行指標

文／陳曼羚

為協助建築走向低碳轉型，加速達成淨零家園目標，市場上出現綠色貸款方案，鼓勵民眾選擇綠建築或進行居家能源設備升級，例如安裝高效能的全新空調、省水省電裝置等，以改善現有的居住環境。若每個家庭都能實現這樣的目標，將會帶來驚人的效應。

所謂的綠房貸，是指民眾提供以內政部核發綠建築或候選綠建築的建案為擔保品，銀行則給予房貸利率、貸款成數或開辦費等優惠的特殊房貸產品。

例如玉山金控以「綠建築生態圈」為訴求，提供上游綠建材供應商融資專案、下游消費者綠建材及綠建築優惠房貸外，也推出危老重建貸款專案，鼓勵顧客將綠建築納入房屋重建規劃，並研議以「建築能效標示」作為授信放款的指引及利率訂價參考。渣打銀行更進一步將申貸條件限定為鑽石級及黃金級的綠建築標章，鼓勵民眾購買環保節能更高等級的綠建築。

政府推減碳政策 銀行消極以待

專家認為綠建築房貸具必要性，但盤點國內官股及民營銀行針對綠色產業推出的投融資方案及ESG永續報告書，各家銀行卯足全力搶進企金的綠能投融資市場，對於面向民眾的消金業務，卻輕描淡寫地數筆帶過，僅部分銀行積極投入，推出利率減碼、手續費優惠等綠建築房貸或節能貸款方案。

何以政府看似積極推動減碳政策，金融業者卻消極以待？

渣打銀行表示，政府若能推出對建商、民眾或銀行更具實質效益的優惠政策，應可鼓勵更多銀行提供綠色永續商品的服務。金融研訓院首席研究員王嘉緯指出，「對銀行而言，現階段綠建築房貸這類的創新商品要在短期內為銀行創造實際且明顯的額外獲利，確實有一定的難度。部分較積極經營綠色房貸的銀行，多是原本就較重視ESG永續經營的目標。」

永續績效前段班 成市場寵兒

由於僅靠業者自發性推動，不足以落實淨零碳排的目標，於是金融研訓院協助金管會規劃辦理第1屆永續金融評鑑，將個金綠色授信金額占個金總放款餘額的比率列為評鑑指標題目之一。王嘉緯強調，「這是業者必須回答的問題，且還是量化的題目，如果綠色個金比率高，評鑑的分數也相對高。」

因數據一經公開比較，銀行表現高下立判，且金管會將公開表揚得分前20％、約7家銀行，對前段班銀行的品牌形象勢必能加分，金融市場向來競爭激烈，專家認為，此舉可望刺激末段班業者強化綠色個金的業務，以爭取更好的評鑑表現。

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