你花多久時間還清房貸？一張表看各縣市屋奴人生

資料來源／內政部

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近年銀行放貸條件偏向寬鬆，甚至連政策優惠房貸貸款年限都可達30年，其中還有寬限期3年，加上房貸利率頻創新低，許多人不急著把房貸還清，繳房貸時間因此拉長。

另外，房價短暫下修後，逐漸回到高點，面對當前房價居高不下，薪水偏低不調，愈來愈多人只好選擇30年、甚至40年房貸，拉長房貸時間，以減輕購屋壓力，也促使房貸還款期限拉長。

內政部不動產資訊平台每季公布住宅貸款平均貸款期數，資料顯示，過去由於銀行承辦房貸以20年、240期(月)為主，且利率較高，許多人會提早還款，以減少繳息金額，10年前，2010年Q3全國平均貸款期限190個月，購屋人不到16年就會還清房貸。

但隨房價上揚，貸款時間一路增加，2017年第三季來到252個月，最新公布的2019年Q3，已達268個月，超過22年。

觀察10年來變化，2010年Q3全國平均房貸期數為190個月，當時六都平均房貸期數為220個月，六都明顯高於全國。目前情況不同，全國平均房貸期數為268個月，六都平均期數也是268個月。

換句話說，六都之外的縣市，因低利率誘因，以及為反應房價上漲，有效降低每月還款壓力，延長還款期限的情況更為明顯。

六都方面，目前六都平均貸款期以台北市最短，平均貸款期數為261個月，新北市、桃園市與台中市的貸款期數均為272個月，台南市為265個月，高雄市為271個月，相較於10年前分別增加43~56個月。

曾敬德表示，拉長房貸期數，壓力減輕相當明顯。以貸款1,000萬元，貸款利率1.4%計算，若採20年貸款，本利平均攤還，平均每月房貸約4.7萬元，如拉長到30年，每月房貸就降至3.4萬元。不過因為還款時間拉長，累積必須償還的利息金額也會增加。