土石流該如何保險？ 小心根本沒保到

好房網News記者王惠琳／台北報導

白鹿颱風進逼，中南部民眾再度面臨雨彈威脅。每逢颱風季，山坡地居民最擔心豪大雨引發土石流，想要避免財產蒙受損失，部分民眾可能會加保颱風洪水險，殊不知土石流卻不在理賠範圍內，還需另外加保「地層下陷、滑動或山崩保險附加條款」。

一般大眾保住宅產險時，大多只會保基本的火災地震險，且多是為銀行貸款而保，然而地震險僅理賠因地震引起的山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口產生的損失。

若是想要保障因颱風或豪大雨引發的土石流，就必須在主險之外，另外加保山崩險，理賠範圍才會包括直接因非地震之突發及不可預料之地層下陷、滑動、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失所產生的住宅損失。

不過，山崩險也不是想保就保得到，保險公司會評估被保險標的物座落地區、房屋的建築結構、周圍地形、地質及坡度，考量承擔風險高低再決定保險費。

依目前市場費率來看，北部地區的山崩險費率約千分之3-8，再加上需要先投保的颱風洪水險，費率約千分之1.8，投保100萬保費，1年的保費大約就要1萬元。而地震險1年保費僅1350元，兩者相差7.4倍。高風險地區的保費還會更高，最常面對土石流威脅的原住民山地部落，多數居民根本無力負擔。

對於保險公司而言，山崩險也是一項承保風險高、獲利低的產品，因此行銷販售意願也相對低。不僅保費貴，即便民眾願意支付高額保費，對於山坡地或鄰近斷層帶等高風險地區，保險公司還是會拒保，讓山崩險成了「看得到吃不到」的險種。