買房333法則房貸負擔只會越大 高房價時代「3經濟防火線」務必記牢

過去買房為確保償還房貸時，還能保有一定的生活品質，曾有不少人提倡黃金「333法則」，然而隨著房價不斷飆漲，這項購屋法則已成為不切實際的幻想，到底現代人買房該如何規劃自己的財產？

什麼是買房「333法則」？全台合理房價區剩3縣市

「333法則」指的就是，每月薪資收入1/3繳納房貸、1/3作為日常生活支出、1/3儲蓄以備不時之需。

但根據內政部所發布的「房貸負擔率」統計資料顯示，2023年Q2全國「房貸負擔率」為42.09%，房價負擔能力維持為偏低等級，甚至較上一季的房貸負擔率多了0.90個百分點。

若以資料中，房貸負擔率小於30%屬於房價還在「合理可負擔」範圍，那麼全台絕大部分縣市已經「爆表」。當中以台北市最高，房貸負擔率高達66.54%，新北市次之55.41%，雙北市皆屬於房價負擔能力「過低等級」，也就是說，每一戶家庭需動用5～7成的所得去付房貸。

而全台房價負擔能力在「合理可負擔」範圍，僅剩嘉義縣、屏東縣以及基隆市等3縣市，房貸負擔率均低於30%。

買房「333法則」已不適用 面對高漲房價你該這麼做

馨傳不動產智庫執行長何世昌解釋，近年除了大台北地區，中南部的房價也飆高，若以現在台灣房貸負擔率數據來看，「333法則」已成為不切實際的幻想，必須要把那1/3儲蓄的部份金額挪去繳納房貸。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說明，現代人的新333策略有所不同，在房價千萬元的年代下，變成3年寬限期、30年期房貸、超過1/3的家庭收入供房貸，在如此規則下仍可順利購屋。

房貸支出切記「3經濟防火線」 避免超出負荷更麻煩

元宏不動產加值服務平台創辦人周昆立強調，為避免房貸超支影響生活，首先切記「房貸佔家庭收支比重仍應設定上限」，最多不要超過1/2。

再者，最好保留6個月以上的家庭支出當預備金，以防生活中的不時之需。最後，如果真的需要買房又難以負擔，可以「適度使用長年期房貸」，像是30年期或是40年期房貸方案，降低每月還款金額，千萬別過度勉強自己、超出經濟負荷能力。