銀行放款趨嚴 貸方市場來臨？專家：2現實成申貸關鍵

「以前求你來貸，現在只給好客戶！」房市專家一語道破目前銀行的放款態度。最新統計10月房貸餘額9.269兆元，年增率連7個月下降、創26個月新低；部分銀行餘額也呈負成長，除房市交易量減少所致，也因銀行配合政策需求及可放貸空間變小等因素，房貸轉向貸方市場。

房市成交量減少 房貸餘額成長率下滑

根據中央銀行統計，10月全體銀行購置住宅貸款餘額為9.269兆元，雖創歷史新高，但年增率已連7個月下降至7.6%，創下26個月新低。再看金管會銀行局統計，9月全國銀行總房貸戶數201萬1366戶，雖月增0.07%、年增1.39%，但也達26個月低點，顯示銀行房貸反彈力道輕微。

進一步觀察前十大房貸銀行中，至9月底時，華南銀、彰銀房貸餘額月減12.25億元、3500萬元，呈負成長，總戶數也各減少305戶及74戶，頗有房貸量能變低的趨勢。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為，主要還是在房市成交量變少，放款件數自然沒過去多，加以金管會及央行內控嚴格，使銀行放貸時更看重住宅及申貸人的條件，「先看地段、產品好，人的財力沒問題，再決定要不要放貸。」

銀行風險調控 放款空間變小

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛指出，房貸餘額量能變低的原因，主要是放款量體大、區域範圍廣的公營行庫，一來有政策配合的需求，二來是對風險調控的反應也較快，加以今年Q2、Q3資金潮退潮、資產外流嚴重，包含民營銀行的放款能量被壓縮，因此不願承做房貸的銀行變多。

「以前是銀行錢太多，搶客戶求你來貸，現在只經營最有利、關係好的客戶！」黃舒衛指出，在銀行可承作的資金水位有限之下，現階段即使買方想買房，銀行卻未必肯放款，可說是轉向「貸方市場」，民眾在貸不到款下便可能進一步影響出價意願及房市成交量。

銀行挑好客戶 個人條件最重要

「『人』是最現實的條件」，徐佳馨提及，近期仍聽聞有自身收入財力佳的買方，以台北市大安區40年屋況佳公寓，取得不錯的貸款條件；也常見案例是原本拿屬意房子向銀行估價時估不到，但附上個人條件後，貸款就通過了，顯見銀行「挑人」是重點。

徐佳馨補充，現階段投資型買方想申貸會較困難，一般民眾若想順利申請到貸款，建議挑選較好的物件，並留意日常消費紀錄與維持良好信用評價。

（封面圖／東森新聞張琬聆攝）