國銀避險 抽回房市資金

據金管會9月底統計，僅有八家銀行不動產放款比率落在逾28%警戒區中，超過29%的銀行「連兩個月掛蛋」，為一年半來首見，顯示銀行持續從不動產市場抽回資金，脫離警戒區的家數愈來愈多。

依《銀行法》72-2條，銀行辦房貸、建融及商辦等不動產放款總額，以總存款加金融債總額30%為限，市場視為「不動產放款天條」；各銀行內部多以28%為警戒水位，超過者就會拉高房貸利率、砍成數因應。

今年除2月農曆過年和8月民俗月外，其餘每月至少有九家銀行的不動產放款比率超過28%，6月更有四家銀行占比超過29%、直逼30%的法定天花板，引金管會關注，也讓部分行庫減緩房貸、土融新進件。

直到9月，僅剩八家銀行的不動產放款比率落在28~29%區間，超過29%者「連兩個月掛零」，是去年3月來首見。銀行局副局長林志吉說，八家銀行不動產比率逾28%，僅比上月多了一家，是因9月該家銀行總存款（分母）略減、才讓該行比率從27%跳到28%，該行不動產放款並未增加。

行庫主管說，銀行9月續降不動產放款水位，有兩大主因，一、9月股債市雙殺，銀行業淨值大降，更嚴控高耗資本的不動產放款，二、民眾購屋、建商推案信心不足，房市交易續量縮，房市供需齊降，不動產放款水位自然降低。

金管會昨公布9月底房貸、建融及不動產限額30%等數據。以銀行法72-2條計算不動產放款的最大範圍來看，9月底銀行不動產放款餘額13.26兆元，年增8.6%，是剔除8月民俗月減少交屋潮後的八個月低點，顯示銀行承作不動產放款已趨緩。

全體銀行不動產放款占銀行總存款和金融債餘額比率，也降到26.92%的近五個月新低，林志吉說，主因是銀行不動產放款（分子）增加的速度已追不上總存款（分母）。

以個別銀行家數來看，有十家銀行不動產放款占比落在27~28%，八家落在28~29%，超過29%者則掛零，換言之，逾27%者僅18家，家數是近五個月新低。

銀行主管說，各銀行內部對不動產放款占比都會有一個「警戒區」，多數銀行警戒點會訂在28%，保守一點則會在27%以下，就第4季房市持續量縮來看，預料各銀行將持續抽資金、落入警戒區家數料會持續減少。