金管會去年底啟動第二波不動產授信業務專案金融檢查，包括10家銀行、7家信用合作社及3家票券金融公司，今年3月31日完成檢查。專案檢查發現涉及有投資客、建商以金融機構資金炒房、養地、囤地及囤屋、部分金融機構涉有違規情事三大缺失。

炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，檢查局第一次金檢發現某中型銀行與零元炒房團合作，第二波發現這家銀行兩家分行與兩家集團合作，行員到炒房集團舉辦不動產投資講座或說明會場所直接簽約對保。

檢查局副局長張子敏說，這次金檢最嚴重的缺失是某銀行共貸給24戶、金額共1.45億元，疑似是人頭戶，借款人收入支出比達9成偏高，高於一般3成支付房貸，也發現集團成員穿制服幫借款人到ATM提款或存款，顯示集團在背後挹注資金。

他表示，銀行對於還款來源不夠的民眾仍核貸，顯示內控不完善應檢討，將請銀行負責人說明，為何不符合授信5P原則。投資客投資多位於北區如新北、桃園的小套房。

檢查局發現，相關借戶顯示還款繳息能力偏低、買賣契約與貸款契約簽名字跡不同、特定人於貸後代理提領大額現金、繳息資金由特定第三人現金存入、售屋款匯入借戶帳戶後由特定人提現等內控缺失。

部分金融機構涉有違反中央銀行及金管會規定，涉違反央行選擇性信用管制規定者，例如：寬限期(2家)、核貸成數控管(4家)、動工款(2家)、調整期處理方式及執行(1家)；另涉銀行法第72條之2限額控管(2家)、風險權數計提不符(4家)等問題。

張子敏指出，有些借款人利用借周轉金躲避貸款成數，另外還利用簽短期擔保放款，一年到期重簽，只繳利息避免寬限期的限制。

其他缺失還包括：(1)借戶短期內頻繁買賣房地產，銀行未確實查明實際購屋用途，仍以自住條件核予高成數貸款。(2)對未徵取土地興建計畫者核予長年期購地貸款，或借戶未如期取得建照動工，持續展延，依原條件展延、或未依原批覆條件控管，或於展延時解除條款或調整利率，不利防範養地及囤地。

(3)餘屋貸款部分，建商一再展延未推案銷售，金融機構未確實瞭解久未銷售及去化緩慢原因，持續依原貸款期限及條件展延。(4)對未依計畫興建廠房者一再展延，未依原批覆條件控管，核准展延時又調整利率，不利防範工業區土地炒作。

金管會前次檢查發現有炒房團利用投資理財課程，誘導民眾向銀行融資炒房，已函請銀行公會研議「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」，將邀集相關金融機構負責人說明。對部分金融機構涉違反央行及金管會不動產相關規範，將移請央行處理，金管會也會依情節採取適當行政措施。（林巧雁／台北報導）