央行釋出未來不排除限縮 30 年期以上的房貸的想法，試算千萬房貸利率 1.6% 的條件下，20 年期房貸每月付款約 4.87 萬元，但換到 30 年期同樣月付款 4.87 萬元，能貸款的金額就可拉高至 1392 萬元，增加近 4 成的購買力，相對的一旦 30 年期以上的房貸被限縮，購屋人的購買力將會明顯下滑。

估4成房貸族用30年期  若限縮貸款年限房市受衝擊

高價低利，30年房貸成市場主流

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，目前 30 年期房貸已經逐漸成為市場主流，根據不動產資訊平台統計，近年國人平均房貸期數年年攀升，去年第三季房貸期數創下新高，平均已經達到 287 個月，平均房貸年期已經接近 24 年，若以 20 年期和 30 年期的比例下去推估，30 年期的房貸比例可能已經接近 4 成，顯示在高房價與低利的環境之下，越來越多民眾使用30年期的房貸。

20年、30年千萬房貸試算

以同樣月付款 4.87 萬元試算，利率 1.6%，20 年期房貸可以申貸千萬元，不過 30 年期則可以貸到 1392 萬元，無形中可多增加約 392 萬元的購買力，過去一陣子房價不斷上漲，民眾勢必得提高預算才能順利購屋，除了長輩資助幫忙外，30 年期房貸也成為民眾增加購屋能力的重要工具。

房貸年限，影響銀行評估房貸負擔能力

30 年期的房貸除了可以增加購屋能力外，對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵，舉例來說，如果一般上班族月收約 6 萬元，假如申請 20 年期一千萬元的房貸，銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高，而有所疑慮，但若是申請 30 年期的房貸，就可降低每月房貸佔收入的金額，銀行端核貸過關的機率就較高。

若限縮房貸年限，需評估適用對象

曾敬德指出，30 年期房貸在過去一段房價上漲時間，讓購屋人的房價負擔能力增加，也扮演了房市助攻的角色，尤其是在中低總價的市場，未來一旦有重大調整，影響力自然不容小覷，但也因為影響層面大，政府勢必會審慎考量，尤其過去政策不影響自用與首購，但不鼓勵多房與投資等方向來看，如果真的上路也會審慎評估適用的對象。

20年、30年房貸試算

資料來源：信義房屋不動產企研室

【房貸試算介紹】央行升息如何影響房貸？5種房貸試算方法介紹-2022

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