首購族嘜驚！限縮房貸30年沒有你 專家揭這群人衝擊才大

央行總裁楊金龍上周透露選擇性信用管制還有精進空間，並提出可能採行措施，包含限縮30年期以上房貸，引發市場炸鍋，擔心此舉將殃及首購族，加劇年輕人買房壓力。不過央行事後澄清，是針對目前管制的房貸戶，並不會影響自用行首購族。專家分析，首購族雖逃過一劫，卻會打亂換屋族腳步。

央行恐祭出第5波選擇性信用管制以打炒房，包含升息、限縮30年期房貸及第二屋貸款等話題持續延燒，央行也在近日針對擬限縮30年房貸一事發出澄清稿，指出後續的限縮是針對目前已管制的受限房貸，例如公司法人購置住宅、一般人購置高價住宅（豪宅）、特定地區第2戶及第3戶以上的貸款等，因此並不會影響一般自用住宅的首購族。

統整央行前4波的選擇性信用管制，目前管制範圍包含購地貸款、高價住宅、第3戶以上及六都與新竹縣市第2戶以上無寬限期，都未包含一般購買自用住宅的首購族。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，從澄清的內容可以看出，央行緊箍咒是針對高資產族和多屋族而來，目前首購族逃過一劫，不過可能還是會打亂換屋族腳步，尤其如果是小換大、舊換新的買方，選在央行鎖定的區域，恐怕利率以及貸款年期都會受影響。

張旭嵐建議，若是剛好在限制區域買房的換屋族，且第一屋由先生申請貸款，第二屋則可以規劃以太太名義來申請；若太太沒有正職或財力證明較差，則可以透過保證人來彌補不足。

所謂的「保證人」，即是為貸款做擔保的人，當申貸人不還貸款時，將由保證人代為償還，藉此可增加銀行評分。不過現行銀行規定，只有二等親和配偶可以當保證人，包含夫妻雙方或兄弟姊妹及父母子女等身分才可做保人，以避免不肖人士濫用人頭申貸。

換屋族的另外一種因應方式，張旭嵐指出，也可考慮採取先賣再買，如此名下在沒有其他房貸的情況下，仍視為第一屋，可享首購利率，而且只要申請人在45歲以下、屋齡在30年以下，還保持在銀行「75原則」內，即貸款人年齡加上貸款年限不超過75年，還是有機會申請到30年期的貸款。

不過若是採取先賣再買，張旭嵐提醒，可能會有居住上的空窗期，民眾此時可以試著租屋，若新舊屋交屋時期只差一兩個月，也可以和買方協調短期售後回租，減少搬家的不便。

（封面／東森新聞張琬聆攝）