這6點沒搞定 房貸可能下不來

房地產銷售業者常說：「能吃下一億元的豪宅的買主，身家沒有個幾十億，也有好幾個億；但是買一兩千萬案子的客戶，恐怕身上只有幾百萬。」所以，對於一般想購屋的民眾來說，要一圓買屋夢，通常就得靠銀行拉長至20、30年期的房貸來拚下人生第一棟房子。

在申辦房貸的過程中，銀行都會調閱申貸人的債信聯徵紀錄，但也有明明物件鑑價、申貸成數金額以及利率都談好了，都簽約好準備一手交錢一手交屋的前一刻，才收到銀行晴天霹靂的通知說「很抱歉，我們暫時無法撥款，因為您的聯徵紀錄有問題…」的案例，在仲介買賣來說可能就要面臨違約、訂金遭沒的問題，若是賣方是建商，還可能收到存證信函催繳，不然大家法院見。

為了避免在買房交屋最後一刻碰上銀行房貸卡關、無法放款的慘案發生，在計畫買房、開始物色合意物件時，就要及早整理好自己的銀行信用，避免房貸在緊要關頭卡關，毀了購屋夢。其中，以下這6點「Please Don’t !」一定要特別留意。

1. 沒有半張信用卡：不曾申請、使用信用卡的人，在金融機構眼中就是完全沒有跟銀行往來紀錄的「小白」。若辦個兩張以上的信用卡，經常使用，按月繳清的話，對申辦房貸會很加分。

2. 信用卡常常遲繳：對要借房貸給你的銀行機構來說，如果發現你信用卡常逾期未繳，意味者未來繳納房貸時，也有很高機會逾期未繳或遲繳，會降低銀行放貸意願跟貸款額度。

3. 信用卡每次只繳最低應繳金額：只繳最低應繳金額、或常常只繳部分金額其他使用循環利息，對貸款會大扣分，因為銀行方面會認為你連卡費都繳不出來，房貸就更不用說了。

4. 小額信貸或學貸有遲繳紀錄：除了信用卡，有的人還會辦小額信貸或還在揹學貸，特別是學貸忘記繳款銀行不會主動通知，更容易留下不良的信用紀錄。若要申辦房貸，由於其金額遠比小額信貸與學貸更大，所以最好可以先把之前的小額信貸或學貸繳清。

5. 配偶有信用瑕疵：辦理房貸的保證人通常為配偶，若配偶有信用瑕疵，也會影響銀行放貸意願與貸款額度。

6. 擔任其他親友的保人：銀行徵信時，連申貸人是否在其他借款上擔任配偶之外的親友的保人也會查得到，銀行也會顧慮其他親友倒帳時，當保人的申貸人是否會連帶受影響，導致房貸無力繳納。