利率房市 養房比存錢快

低利時代 存房秘訣
對照30年前高存款利率、高貸款利率時代，近期台灣利率創史上新低，想要靠升息催化房市落底，短期內幾乎是不可能的事，不僅吸引自住客入場，也讓建商、置產客擁有很大的支撐，存錢不如存房，成為房價高居不下的基石。
採訪╱王鈞生　攝影╱陳恒芳

【王鈞生╱台中報導】台灣過去10年低利率環境，造就市場游資過剩、民眾愛買房，撐起房市一片天。如今儘管央行「基準利率」幾乎不變，銀行「房貸利率」卻屢創史上新低點，造就房屋商品化、空屋率高得嚇人、存錢不如存房等現象。專家預估，「利率決定房市走向，未來1年內升息機率不大，房市要落底還得等。」 

當國家經濟停滯時，常以低利率刺激經濟，對房市效果尤其顯著。中信房屋中彰投駐區經理楊乾意解釋，當利率非常低時，房市推案、成交量都在不斷增加，價格也處於穩步上升；反之當利率處於升息循環時，開發借貸成本和還款成本增加，進而影響價格、交易量能，所以利率帶來的資金效應有決定性效果。 

貸款總額創3年新高

美國早在2015年進入升息循環。台灣近年則是基準利率降，房貸利率跟著跌；基準利率沒降，房貸利率跟著照樣跌。央行五大官股行庫新承作房貸平均利率一路從1.8％、1.7％，現已下探至1.6％，創歷史新低點；全台承做購屋貸款總額1月增至494.83億元，創下3年新高。 
低利率使賣方養房成本低，無降價大幅讓利意願，房價自然高居不下。不具名房產業者表示，「即便未來台灣進入升息循環，也不可能一下拉到4%~5%，雖只要3%以上就直接衝擊房市和開發商，但重啟升息機率偏低，台灣還沒有那個本錢。」 
台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示，低利房貸對超高總價豪宅影響較小，豪宅客貸款多出自理財配置考量，利率不是最大重點，但對推升首購型、低總價的建案買氣幫助較大。 

近年總經成長力道弱

陳炳辰強調，「像市郊的首購區段，新屋坪數小、總價低，因市場低利率，購屋族能省個幾萬元利息就很有感，容易吸引民眾買房，也因此近年房市不佳的情況下，市場7成以上建案都是首購宅。」所以目前中南部的市況仍比台北熱，房貸負擔能力也相對高。
低利環境看似為房市支撐基石，但相對反映台灣經濟長期差強人意、缺乏產業投資信心，更不願擴張支出，造成資金不斷流向房地產市場。台經院產經資料庫研究員暨產業顧問劉佩真補充，「近2年國內總經表現成長趨緩，成長力道弱，是房貸利率持續走低的主因。」 

【民眾意見】買房壓力大暫無計劃

現在買房真的不容易，雖然房貸利息不高，但對年輕人而言，光要存到自備款就不容易，評估雙北房子最少自備款要300萬元以上，才能買到1間小宅，還要背負每月高額房貸，其實相當辛苦，也壓縮到生活品質，所以對買房並無太大計劃。 

【專家意見】應留意自身負擔能力

利率環境讓自住型購屋民眾積極進場、建商亦有穩定的推案量，但以長遠來看，目前推案產品屬性過於雷同，2房產品多，易造成新一波的區域價格戰，購屋族應以自身負擔能力3成為界，以因應未來環境變化。