銀行房貸人頭戶冒貸　金檢局盯上

銀行房貸人戶冒貸事件層出不窮，遭金檢局盯上。

金管會日前公布去年下半年金檢缺失，在本國銀行部分，金檢發現在「關聯戶房貸」部分，銀行缺乏做房貸徵信調查和貸後管理，導致發生不同房貸戶、卻留存相同的住家地址，銀行也沒查清楚關聯性，甚至發生貸款後，有第三人代為繳息，顯示各銀行在貸後管理根本沒有查證。

金檢發現房貸人頭戶冒貸，主要有三大缺失：

一是部分銀行沒有查明房貸戶的相互關聯性，是否有「分散借款、卻集中使用」的情形，銀行也沒有併計房貸關聯戶的授信金額。

二是有不同借戶檢附的所得報稅資料清單的薪資所得，都從同一家公司來，銀行卻沒有進一步查明合理性。

三是對不同房貸戶，卻留存相同的住家地址，銀行卻沒有查明其關聯性，且銀行貸放後，卻由第三人代為繳息，銀行貸後管理未查證並說明原因者。

其他缺失還包括，房貸戶報稅所得偏低，銀行卻逕以借戶出具的收入證明切結書去認定其年所得，未確實查證及評估所得真實性。

及以不動產買賣成交價作為鑑估金額者，經查房屋買賣契約價格有高於內政部實價登錄價格，銀行沒有適當分析說明；或辦理房屋擔保品鑑估，所參考成交案例的交易時間 有過久。

金檢局要求銀行做四大改善，一是應加強房貸徵信調查及貸後管理作業，確實查明實際借款 人，對於不同借戶惟實際還款人或還款來源相同者，應合併辦理徵信及審查並送適當層級批核。

二是應訂定借戶所得之認定標準(如：徵提存摺交易等佐證資 料)，並落實辦理借戶還款能力之評估。

三是應訂定擔保品鑑估規範，落實辦理擔保品鑑估，並對不動 產實價登錄查詢結果與買賣契約價格不一致案件建立管控 措施。

最後是應強化貸後管理，落實放款資金流向及還本繳息資金來源 之查核，避免分散借款集中使用及人頭冒貸情事。 （廖珮君／台北報導）