【房市觀點】新青安沒違規的更慘？還不起貸款賣掉就好？專家「房市景氣循環 不會天天都熱銷」

Yahoo房市觀察員/ Ting（地產秘密客版主）

據統計，新青安去年8月上路以來，截至今年6月底，全台總申請新青安的撥貸戶數約6.5萬戶，總撥貸金額上看4848億元。前陣子就有不少人在議論，新青安上路不到1年，不只首購族大舉進場，甚至成為投資客找人頭戶的炒房工具，導致今年全台房價漲翻天，不只蛋黃區飆漲，就連蛋白、蛋殼區也跟著上漲，究竟這個新青安優惠貸款推出是福還是禍呢？

為了防止投資客利用「人頭戶」申請新青安炒房，財政部祭出嚴格管制措施，其中包括新貸戶必須簽切結書、強化貸後管理，以及限制新青安申請者「一生只能用一次」，也就是如果有人將自己的人頭借給他人申貸新青安，未來將就此喪失自己辦理新青安的資格。

新青安真的是投資客的炒房工具嗎？我們來看實際的數字！這一波財政部經過大清查之後，剛剛公佈抓出新青安違規者總共1502件，其中1332件涉有貸後出租，170件人頭戶，是說違規戶1300多件算多嗎？其實算一算也僅佔總核貸件數的2.3％，這數字代表著新青安使用的人，仍以真正自住需求的首購族，但最擔心的後座力是，很多年輕人衝著新青安而來，一但補助過後恢復利率2.275%，以及5年寬限期結束後，可能未來成為屋奴的惡夢。

以1000萬房貸來說，新青安政府目前補貼兩碼，一段式利率1.775%，目前純繳息月付金額14792元，當補貼與寬限期結束後，每月還款34555 元，光總利息支出就達500多萬， 加上這一波房價高漲，很多年輕人是墊著腳尖買房，雖然不少人抱持著「反正五年後真的還不起貸款，那就賣掉就好！」但要提醒，房市有景氣循環，雖不至於房價崩盤，但也不會是每天慶祝熱銷行情。

這句話你一定聽過「風口上連豬都會飛，但當風過了，豬還是會摔下來的。」切記，影響台灣房市不單只是供需問題，還有全球經濟、市場環境、政府政策、央行利率走勢都是關鍵。

最後提供一個內政部最新公布2023年Q4全台房貸負擔率統計，只要是超過5成以上就代表「負擔能力過低」，負擔3成以內代表「可合理負擔」。首先，房貸負擔率是中位數所得家庭購買住宅時，每月可支付房貸金額占家戶可支配所得的比率，白話來說，就是房貸占家庭月收入多少？

揭開全台最新統計的房貸負擔率，台北市高達67%，新北市56%、桃園35%、新竹縣41%、台中50%、台南40%、高雄39%，其中全房貸負擔率第四高縣市由南投縣拿下，去年第4季房貸負擔率居然來到41.86%。全台只剩下「基隆」跟「嘉義」是「可合理負擔」城市，房貸負擔率分別是27%、28%，這邊還是提醒最近正在看屋的年輕首購族，現在是「賣方市場」，尤其我們看到很多預售屋賣到最後不知道持續調了幾次價，當房價持續追高時，越是要理性切勿衝動購屋，請先評估衡量好自己的還款能力跟現金流，確保每月房貸支出不會壓垮到你的生活再進場買房吧！